非法借貸、套路貸、非法轉(zhuǎn)貸與詐騙罪之間的關(guān)系
【摘要】本文主要帶大家來區(qū)分這幾種法律行為的區(qū)別與聯(lián)系。
【關(guān)鍵詞】非法借貸，套路貸，非法轉(zhuǎn)貸，詐騙罪。
筆者執(zhí)業(yè)多年來，辦理的案件當(dāng)中，很多當(dāng)事人不清楚非法借貸、套路貸、非法轉(zhuǎn)貸、詐騙之間的區(qū)別與聯(lián)系，明明是標(biāo)準(zhǔn)的詐騙行為，當(dāng)事人非較真說是套路貸，在解釋了無數(shù)次套路貸是詐騙行為的一種之后，筆者決定今日好好梳理一下這幾種行為之間的區(qū)別與聯(lián)系。
首先看懂本本文要有出罪思維，即從保護人權(quán)的角度出發(fā)，要想給一個人定罪，必須得一個要件一個要件的卡，不能動輒就認(rèn)定一個人犯了某罪。
先來看概念：
一、非法借貸：這個概念的涵射范圍是是最廣的，對應(yīng)合法借貸，合法借貸是受法律保護的，但非法借貸是不受法律保護。該概念泛指一切不合法的借貸關(guān)系。包括并不限于以下的行為：1、從事非法活動之債。出借人明知借款人是用于賭博、販賣毒品、走私等非法活動而借錢的，其借貸合同不受法律保護。
2、高利貸利息之債。最高院《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》規(guī)定“第二十六條 借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/span>
3、違背真實意圖之債。一方以欺詐、脅迫等手段或乘人之危，使對方在違背真實意愿的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。
4、非法金融業(yè)務(wù)活動之債。如非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等。還有非金融企業(yè)以合法借貸掩蓋的非法金融活動，如非金融企業(yè)以借貸名義向職工非法集資、以借貸名義非法向社會集資、以借貸名義向社會公眾發(fā)放貸款等。
5、其他違法行為之債。
二、套路貸：
根據(jù)《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（https://www.spp.gov.cn/zdgz/201904/t20190409_414135.shtml），“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。
實踐中，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：
（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認(rèn)識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
（3）故意制造違約或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設(shè)置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認(rèn)定違約，強行要求被害人償還虛假債務(wù)。
（4）惡意壘高借款金額。當(dāng)被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。
（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關(guān)系人索取“債務(wù)”。
總結(jié)：套路貸就是以合法的外衣掩蓋非法行為的一種犯罪行為。套路貸跟非法借貸一個重要的區(qū)別就是------有無非法占有目的。套路貸的構(gòu)成要件當(dāng)中，必須有非法占有目的。而非法借貸當(dāng)中，可能有非法占有目的，可能沒有非法占有目的。
三、非法轉(zhuǎn)貸
非法轉(zhuǎn)貸是指將從金融機構(gòu)獲取的貸款轉(zhuǎn)貸給他人的行為。數(shù)額較大達到入罪標(biāo)準(zhǔn)的話就會構(gòu)成犯罪----高利轉(zhuǎn)貸罪。有些人會說不是還有轉(zhuǎn)貸牟利罪嗎？在現(xiàn)行刑法中，并沒有轉(zhuǎn)貸牟利罪，高利轉(zhuǎn)貸罪已經(jīng)涵射轉(zhuǎn)貸牟利這個行為了，沒必要重復(fù)設(shè)置罪名。非法轉(zhuǎn)貸的危害性主要是侵犯了金融機構(gòu)對資金的風(fēng)險控制管理力，侵犯了國家金融管理秩序，如果不加以規(guī)制，容易引起金融風(fēng)險，嚴(yán)重的甚至?xí)绊憞医?jīng)濟正常運行。
四、詐騙罪
詐騙罪就比較純粹了，其構(gòu)成要件五個：非法占有目的+故意實施欺騙行為+受害人因為欺騙行為而處置財產(chǎn)+受害人財產(chǎn)受到損失。像套路貸就是詐騙罪的一種。
最后，為了方便那些文字頭痛癥患者的理解，我畫圖來表示如下：
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